「壽險」不同於一般商品，它不能放在貨架上由消費者自行選購，通常要經由保險公司的授權人員來解說並協助完成投保程序。然而，往往一些不愉快的事情就是因為消費者與這個被授權人員的不良互動造成的。
在您決定要投保壽險的時候，正如同購買其他的金融商品，您的「顧問」、「業務人員」、「代理人」等，不管他的名片上的頭銜為何，或是他是你的鄰居、親戚、同事…等，暫時忘了你跟他的關係吧，這時候的他都扮演另一個非常重要的角色。他將負責解說保單內容、提醒您注意事項，在他的協助下您做出投保決定並完成投保流程，且在未來提供您相關的後續服務。以下提出幾點建議，提供您在投保時選擇代理人的參考:
一、 他是否有一定的英文程度，且能詳實解說保單內容
雖然說美西、axa國衛人壽或是其他的境外保單，很多開始提供中文保單，但是你還是可以要求你的顧問完全掌握理解英文保單的內容。如果投保時沒有詳細了解保單內容，或是代理人也沒能講清楚，在這種狀況下投保，很容易因為對保險公司及保單內容的了解不足而在投保後一兩年即中斷繳費，造成原求的家庭保障或退休金儲蓄計畫不能繼續進行，並且損失許多金錢。「業務員」為了要儘快成交保單，通常會一直講「好」的一面，而刻意忽略應該提醒你
1、短期解約或提領可能導致損失
2、建議書上的數字有那些是非保證的…，如果是一個顧問，他就應該會提醒你這些規定。
二、 他是否利用退佣、饋贈禮物等方式來勸誘您投保
一個優秀的代理人不會以提供禮物或是退佣的方式來成交保單。如果因一時貪圖業務人員的回贈而投保的話，到時自己必然會遭受更大的損失。有沒想過他為什麼可以退佣?
因為他沒打算做太久，很快你就找不到他的人，或是他對於你的服務要求置之不理。從好幾年前開始，從網路上接到很多服務的要求，剛開始有許多熱心的代理人很願意服務，但後來因不堪負荷而逐漸不能再服務。找一個會退你佣金的人買保單，再找一個專業熱心的人另一個人來幫你服務，這造成「劣幣逐良幣」，最後將導致市場上都是一群形同騙子的業務員四處隨意招攬保單，而專業用心經營的人一個個退出市場。如果你堅持退佣，我建議你可以買國內本地的保單，雖然貴了兩、三倍以上，但好歹需要服務的時候，如果找不到原來的業務員，還可以撥保險公司的0800免付費電話要求服務，省得還要自己撥國際電話到美國或是香港要求服務。
三、 是否引導您在要保文件上的告知事項上做不實告知
在要保文件上做不實的告知，很可能引起日後保險公司的拒賠，為保障自身權益，寧可誠實告知而遭致保險公司的拒保，更何況一般人清楚的說明自己的健康狀況通常是可以順利通過核保。只是因為在要保文件上的告知事項裏誠實的告知曾經有過某個病史，保險公司可能會要求您提供之前的相關病歷或進一步的檢查報告，為了將來您的受益人可以順利的領到理賠金，以將您對家人的責任、愛與關懷化做具體的行動，您要在代理人的協助下依公司的規定提交報告，讓公司確定您的身體狀況是良好的，以利通過核保簽發保單。
四、 是否要求您將保費匯到公司指定帳戶以外的其他帳戶, 或是直接跟您收取現金
您可以選擇以信用卡扣款或是美金匯票/支票等方式來提存保費，而如果您要使用電匯的方式，請務必「直接」電匯到公司的專用帳戶，並將收據傳真到會計部。千萬不可將現金(不管是台幣或美金等幣別)交給第三者，或是將保費匯到公司以外的其他帳戶。這樣可以保障您的權益，並儘快讓您的保單生效。
真正常見的糾紛在第四項，客戶誤信業務員而直接交付現金或是匯款到業務員的帳戶，而導致保費被挪用
還有實際發生的不愉快是，業務員誤導客戶將建議書上的「非保證值」當做是保證值來看，而後來客戶自行發現與預期的數字不符。
還有實際發生的不爽快是，客戶誤以為保單帳戶裏的錢是隨時可以動用的(萬能保單)，原則上是對的，但是前提是要到保單第10年或是20年以後(視保單條款而定)才不會有「解約罰金」，否則在這之前的提領，將會產生一筆額外的費用而導致保戶損失。
我最後講這些，想強調的是「客戶」自己也要負一定的責任，不必發生了什麼不愉快的事就全怪業務員。一般的客戶就是喜歡聽好聽的嘛，怎麼可以提到說如果這樣做，公司要收取這筆費用，如果你那樣做會有風險，結果導致業務員一個個為了生存都變騙子，到客戶面前就是說這個計畫有多好又有多好，客戶大人你完全沒有任何一點風險，要退佣也可以，如果願意還歡迎你來兼職(隨意亂增員)可以給你更好的佣金…，下場就是劣幣逐良幣囉。
