全世界任何國家的保險公司設立存在,一定有當地的監督管理機關,因為保險公司的成立,須要受到當地註冊的法規限制,如果該保險公司無法從監理機關的官方公開網
站上查到,那肯定是"不合當地法規也不存在的地下保單"
"國際保單(International Policy) / 境外保單(Offshore Policy)"與"地下保單"有何分別呢?
我們以三個角度立場來瞭解,監理機關 / 保險公司 / 客戶三方面來研究; 台灣的保險公司分別為國內的保險公司及國外的保險公司在台設立分公司或子公司.監理機關
為行政院金融監督管理委員會(簡稱"金管會")所轄的保險局;對金管會官方角度來講
,只有在台灣金管會正式登記的的人壽保險公司,才是合法受監理的保險公司,其他全世界各國將近七千多家的國際知名保險公司,並未在台灣金管會保險局登記,客戶若買了該國際保險公司的人壽保險單,就可能被官方媒體記者寫為"地下保單".
以發行國際保單的"保險公司"公司的立場來看,該保單的監理機關為保險公司註冊國保險局或註冊國各州的保險局,該保單的保單條款也一定是經由監理機關的核准才可以銷售,客戶一定可以很清楚的從監理機關的官方網站上查到,該保險公司的註冊登記資料,也可以從網路上查詢到該保險公司的網站DNS設立資料,以確認該保險公司及保單的真實性.以"客戶"的角度來分析,現在客戶在台灣可以買到金管會核准的保險公司 新台幣的人壽保險單,也可以買到部份保險公司送審核准的外幣人壽保險單;但是,礙於保險法令對保險公司的資金運用有一定的限制,所以,台灣的居民在這前二十多年來,有許多人向海外的保險公司購買國際人壽保險及國際醫療保險,包括香港.美國.加拿大.英國. Bermuda. Cayman Island.....等等國際知名的保險公司,最近二年有更多的台灣人藉住在中國內地的企業經營發展,也開始購買"人民幣"的人壽保險單,以人民幣將升值的概念,持有在中國內地的投資配置資產,包括人壽保險.年金保險.基金.股票.不動產.....
所以,
對"客戶"的角度來說,確認所接觸的保險公司是在該國合法設立,並且該人壽保
單在當地是合法的保險單,而且依照法令及核保規定是很明確的核准是可以賣給"國
際人士"或"外國人" 對客戶的保險權益是絕對有保障的.
一張有效保險單的啟發
保單內一定有承保保險公司的名稱.地址.電話及聯絡方式,核保部門行政主管或董事長(總經理)的簽名;保單的首頁一定會載明以下資訊:
生效日期 (Issue Date)
保單號碼 (Policy Number)
要保人 (Owner)
被保險人姓名 (Insured)
年齡 (Age)
核保等級 (Premium Calss) -- 男性/女性, 抽煙/不抽煙, 標準體/優惠體
受益人 (Beneficiary)
保險金額 (Face Amount)
保險計劃 (Basic Plan) -- UL (Flexible Premium Adjustable Life
身故保險金選擇 (Death Benefit Option) -- Universal Life / Variable
首年保費 (Initial Premium)
計劃保費 (Scheduled Annual Premium)
繳費期間 (Payment Period)
最低承保保額 (Minimum Face Amount)
最低應繳保費 (Minimum Premium)
貸款利率 (Policy Loan Rate)
保單費用表 (Table of Policy Charge)
解約費用 (Surrender Charge)
保單費用 (Expense Charge)
月行政費用 (Monthly Administrative Charge)
保險成本 (Cost of Insurance)
保單條款 (General Provisions)
要保書影本 (Application Form Copy)
記住這是非常重要的事
如果是一份造假的美國保險公司保單, 只會作錯一件事 " 用A4的紙張 "
