保險的目的在於風險保障,是完整的理財規劃中不可或缺的一部分。
年輕時我們以工作能力賺錢,人是最重要的生產資源,
此時人生的最大風險在於,傷病喪失謀生能力,或死亡無法履行對遺族的撫養責任。
人的一生,依照不同的生涯階段需購買不同需求的保單。
第一張保單是買給父母的,父母養我們二十年,少說花費200萬,開始工作
後投保五年或十年的定期壽險,以父母為受益人,萬一白髮人送黑髮人的情
況出現時,也算是一種報恩回饋。
第二張保單是買給配偶的,婚姻是一生中互相照顧的承諾,而保險是在萬一因傷病意外,而無法白頭偕老時履行承諾的方式。因此婚後應投保的第二張保單可以配偶為受益人,投保二十年期以上的定期壽險300~500萬。
第三張保單是買給子女的,隨著子女出生教養的義務長達二十年以上,高等教育金所費不貲,可為子女投保足供完成高等教育的教育年金。
第四張保單是買給房子的,除了火險、地震險以外,還要比照房貸額度及貸款年期投保壽險,以免萬一保險事故發生導致收入中斷,無法償還房貸而遭法拍時,家人可能流離失所的悲慘命運。
第五張保單才是買給自己的,當我們年齡漸長,累積的資產也逐步增加,此時即使有保險事故發生,已累積的資產應足以供應收人中斷時,家人的生活費需求。
此時,人生的風險逐漸由死得太早轉變為活得太老。如六十歲退休,若從四十五歲開始每月定期定額投資基金2萬元來準備退休金,設平均投資報酬率10% ,可準備760萬的退休金,以每月6萬元生活費來算,至少可以用到七十歲。此外,可以把六十歲退休時,領到的勞保老年給付或勞基法退休金,用來購買遞延十年後、七十歲開始終身給付的退休年金;壽險公司可幫你精算要躉繳多少保費,以確定不論活到多老,每年皆可領取退休年金以供養老之用。
另外,不管是在生涯哪一階段,適度的醫療險保障都是必要的;除了全民健保以外,每年花少許費用,投保附加醫療險,就可以讓你在住院期間獲得更妥善的照料。
2010年5月12日 星期三
2010年5月6日 星期四
將應稅資產轉為免稅資產
世界上沒有任何一種儲蓄或投資商品,
可以取代壽險的義意與功能。
只有對家人、社會有所疼愛與眷念的人,
能感受到
投保壽險是一種人生的託付與責任感的表現
發生在別人身上的事,永遠都只是故事.
發生在自己身上的事,卻可能就是悲劇.
一個人一輩子繳的最大的一筆税,
往往是當你 走了之後,
發生在自己身上的事,卻可能就是悲劇.
一個人一輩子繳的最大的一筆税,
往往是當你 走了之後,
別人替你繳的”遺產稅”
.
或許我沒有時間成為有錢人,
卻可以成為有錢人的祖先.
如何隱藏財富
將資產從國稅局或金融資訊中心消失掉
將應稅資產轉為免稅資產
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